客户背景
奉贤区服装鞋帽业法人林女士，42岁，经营服装店9年，年流水约65万，个人卡收支。因门店扩张及库存备货，急需210万资金。林女士名下自有住宅一套，位于奉贤区南桥板块，市值320万，房龄22年。林女士征信2年内有3次逾期记录（已结清），当前负债约90万（信用卡+信用贷）。林女士自行咨询多家银行，多数因征信逾期拒贷，部分银行表示负债过高。
核心痛点
1.征信2年内有3次逾期记录，多家银行直接拒贷 2.当前负债90万，负债率高，超出多数银行准入上限 3.年流水仅65万，担心银行质疑还款能力 4.服装行业库存积压风险高，部分银行准入严格 5.个人卡流水无对公账户，担心资质审核不通过 6.急需资金周转，但征信和负债问题短期内无法解决
解决方案
林女士经朋友推荐对接墨林金融，专属顾问核查经营、房产、征信后，给出精准落地方案： 1.合作银行接受2年内3次逾期，已结清可沟通 2.高负债有渠道承接，重点看房产抵押足值 3.住宅抵押成数6.5成，评估价320万可贷210万 4.年化利率2.9%，负债客户利率正常审批 5.提供服装店进货单和销售记录，证明经营稳定 6.授信10年，3年先息后本，月供压力可控
申请条件
- 年龄22-60周岁，企业法人或个体工商户
- 营业执照满1年，有实际经营
- 房产为住宅，可正常交易
- 2年内3次逾期可沟通，无当前逾期
- 有稳定经营流水（个人卡可接受）
落地结果
- 成功获批抵押经营贷210万，年化利率2.9%
- 住宅评估价320万，抵押成数6.5成
- 授信10年，年期先息后本，月供5075元
- 征信逾期和负债问题均获批通过
- 20天顺利放款，匹配客户门店扩张节点
客户反馈
自己征信2年内有3次逾期，负债也有90万，问了好几家银行都直接拒贷。有的说逾期次数太多不能做，有的说负债太高。服装店流水也不高，只有个人卡，本来都放弃了。墨林顾问说2年内3次逾期已结清可以沟通，有房产抵押负债有渠道能承接，最后批了210万，利率2.9%也合理，非常专业。
避坑指南
- 征信逾期需确认是否当前逾期，已结清可沟通
- 2年内3次逾期有渠道可操作，但需提前说明
- 高负债有房产抵押可沟通，重点看抵押物足值
- 个人卡流水需保持连续稳定，避免大额异常进出
- 服装行业需提供进货单和销售记录，证明经营稳定
适用场景
服装鞋帽业、抵押经营贷、住宅抵押、高负债、征信逾期、个人卡流水
常见问题
Q：征信2年内3次逾期可以做吗？
A：可以，已结清可沟通，无当前逾期可批。
Q：负债90万可以吗？
A：可以，有房产抵押高负债有渠道承接。
Q：年流水几十万可以吗？
A：可以，提供进货单和销售记录，证明经营稳定。
Q：利率会很高吗？
A：负债客户利率可能上浮，本案例2.9%属于合理范围。
Q：办理周期多久？
A：统一标准18-20天办结。
温馨提示
本案例系根据墨林金融服务过程中的真实服务过程改编。考虑到金融行业客户隐私保护的相关规定，文中出场人物姓名、部分敏感地理细节及涉及的相关主体名称均已进行脱敏与模糊化处理，情节与数据均保持真实性，敬请广大读者理解。
【免责提示】
本案例仅为我司过往融资咨询服务的实例展示，案例涉及的全部信息均已完成脱敏处理，不构成对任何客户融资办理结果的承诺与保证。墨林金融仅提供融资信息咨询服务，不直接发放贷款；贷款的审批结果、授信额度及执行利率，均由合作持牌银行独立审核决定。
