客户背景
长宁区外贸出口业法人陈先生，47岁，经营外贸公司8年，年流水约1500万，有对公账户和纳税记录。因现有贷款利率过高，希望转贷降低融资成本。陈先生名下自有住宅一套，位于长宁区中山公园板块，市值680万，房龄16年，现有他行抵押经营贷450万（利率4.5%，1年到期）。陈先生自行咨询多家银行，均表示可办理转贷，但需先自行结清原贷款再放款。
核心痛点
1.现有贷款利率4.5%，年利息支出约20万，成本过高 2.转贷需先自行结清原贷款450万，手头无足够资金 3.若找垫资过桥，成本约万6/天，20天需5.4万，成本过高 4.担心垫资期间新贷款审批出现变数，资金风险大 5.外贸行业受汇率波动影响，经营流水有波动 6.原贷款1年到期，需要无缝衔接新贷款
解决方案
陈先生经朋友推荐对接墨林金融，专属顾问核查经营、房产、征信后，给出精准落地方案： 1.匹配产品可直接放款至上家还款账户，无需自行结清 2.免去过桥垫资成本，按万6/天计算，20天节省约5.4万 3.年化利率2.3%，从4.5%降至2.3%，年省利息约9.9万 4.外贸行业提供出口合同和收汇记录，证明经营稳定 5.住宅抵押成数6.6成，评估价680万可贷450万 6.办理周期20天，无缝衔接原贷款到期节点
申请条件
- 年龄22-65周岁，企业法人或股东
- 营业执照满1年，有实际经营
- 房产为住宅，可正常交易
- 无当前逾期，征信良好
- 有稳定经营流水和纳税记录
落地结果
- 成功获批存量房转贷450万，年化利率2.3%
- 住宅评估价680万，抵押成数6.6成
- 授信5年，先息后本，月供8625元
- 直接放款至上家还款账户，无需过桥资金
- 年省利息约9.9万，5年共省约49.5万，节省过桥费约5.4万
客户反馈
现有贷款4.5%利率有点高，每年利息要20万，想转贷降息。问了几家银行都说要先结清再放款，手头没450万，找垫资又要花5万多，还不安全。墨林顾问匹配的产品可以直接放款到上家还款户，不用自己筹钱结清，省了过桥费，利率降到2.3%，每年省10万左右，非常划算。
避坑指南
- 转贷前需确认原贷款合同是否有提前还款违约金
- 优先选择无需自行结清的产品，避免过桥垫资成本
- 过桥垫资成本约万6/天，20天约5.4万，需计入综合成本
- 外贸行业需提供出口合同和收汇记录，证明经营稳定
- 确认新贷款审批通过后再操作，避免资金空档期
适用场景
存量房转贷、他行转贷、降低利率、免过桥垫资、外贸出口业、降息置换
常见问题
Q：转贷需要先结清原贷款吗？
A：匹配产品可直接放款至上家还款账户，无需自行结清。
Q：过桥垫资成本多少？
A：约万6/天，预计需要20天，有不确定性，优先选择免过桥产品。
Q：转贷能省多少利息？
A：本案例从4.5%降至2.3%，年省9.9万，5年省约49.5万。
Q：外贸行业能做转贷吗？
A：可以，提供出口合同和收汇记录，证明经营稳定。
Q：办理周期多久？
A：一般15天办结。
温馨提示：
出于金融服务行业对客户隐私和企业经营信息保护的需要，本文对客户姓名及企业名称进行了脱敏处理，相关案例信息依据提供的客户案例资料整理。文中贷款金额、利率、期限、办理周期及费用测算均属于个案信息，不代表其他申请人可以取得相同条件。办理房产抵押转贷前，请仔细阅读原贷款和新贷款合同，核实全部费用、还款责任及资金划转安排，并根据自身经营状况审慎决策。
【免责声明】
本案例仅为过往融资咨询服务过程展示，案例中所有信息已做脱敏处理，不构成对其他客户融资结果的承诺或保证。墨林金融仅提供融资信息咨询服务，不发放贷款；贷款审批、额度、利率均由持牌银行独立决定。
