上海小微企业申请无抵押贷款，通常不需要提供房产等实物抵押，但并不意味着没有审核条件。银行更关注企业真实经营情况和第一还款来源，一般会综合考察企业经营年限、营业收入、银行流水、纳税及开票情况、企业及实际控制人征信、负债情况、经营场所以及贷款用途等。监管部门近年来也持续推动小微企业融资服务，对于合规持续经营、具有真实融资需求、信用状况良好、贷款用途依法合规的小微企业，金融机构应进一步加强融资对接。
实际申请时，很多企业的问题并不是“完全没有贷款资格”，而是经营数据没有被完整、准确地呈现出来。例如企业流水与收入情况不匹配、纳税数据较弱、企业成立时间较短，或者实际控制人个人负债较高，都可能影响银行判断。因此，不建议企业主一家家银行盲目尝试，更不要相信所谓“特殊包装”或虚假材料。比较正规的方式，是先找正规助贷机构对企业经营、征信、流水、纳税和负债情况进行综合分析，再根据实际条件匹配适合的银行产品，并协助准备和核对申请材料，提高融资对接的效率。
