上海房产抵押贷款通常不是直接按照房屋市场挂牌价计算额度，而是先由银行根据房屋位置、户型、面积、房龄、产权性质、市场流通性等因素综合评估，再根据评估价值和对应产品的抵押率核定额度。一般来说，普通住宅的抵押率可能在评估价值的五至七成左右，部分符合银行准入条件的优质住宅，具体比例还要看银行产品规定；商业用房、商铺、办公楼等房产，审批要求和抵押率通常有所不同。另外，如果房子已经有按揭贷款，还需要考虑原有贷款余额，不能简单按照房屋评估价值计算可用额度。
举个例子，一套房屋经银行认可的评估价值为500万元，如果某产品抵押率为六成，理论授信额度约为300万元，但实际可使用额度还要结合原有抵押贷款、借款人资质和银行审批结果确定。很多人容易忽略房龄、产权和负债等因素，盲目按照市场价格估算额度，甚至到处提交申请。建议先找正规的助贷机构做房产和个人资质预审，了解银行认可的评估价值、抵押率及可贷空间，再匹配合适的银行产品，避免反复申请。
