上海部分购房者发现，自己早些年办理的住房按揭贷款利率高于目前部分经营贷款的报价，于是考虑将房贷结清，再用房产抵押申请经营贷。但两种贷款不能只比较利率数字。住房按揭贷款主要用于购房，经营贷款则有明确的生产经营用途，在贷款对象、期限、还款方式和资金使用要求上都有区别。如果个人没有真实经营需求，仅仅为了降低房贷成本，就将经营贷用于偿还住房按揭，可能涉及贷款资金违规挪用。一旦被银行发现，可能面临提前收回贷款等风险。监管部门也曾专门提示过此类转贷操作的资金链断裂、额外收费和征信受损风险。
所以，转贷是否划算，不能只看表面利率，还要计算提前结清费用、过桥资金成本、中介服务费、抵押登记费用，以及经营贷到期后的还款压力。尤其要注意经营贷可能存在期限较短、定期审核和续贷不确定等问题。建议不要轻信所谓的转贷方案，更不要随意找人垫资结清房贷。可以先找正规的助贷机构，例如墨林金融，结合现有房贷余额、剩余期限、月供、家庭收入和真实经营情况，协助测算综合成本，分析是否存在合法、合规且适合自身的融资方案。如果没有真实经营用途，通常应优先考虑与原贷款银行沟通利率调整或其他合规还款安排，而不是贸然转贷。
