“公司开了好几年了，有流水有开票，怎么申请经营贷还是被拒了？”
这是墨林金融后台不少上海企业主发来的问题。
很多人接到拒贷通知后一脸懵：其实很多被拒的情况，不是资质不行，是卡在了一些老板们容易忽略的细节上，银行审批看的是整张“画像”，一个小问题就可能导致全盘被否。
今天墨林金融就跟上海的企业主们聊聊，经营贷申请被拒的几个常见原因，全是本地实操案例里总结出来的，建议做生意的朋友耐心看完。
银行流水看着不少，但不“干净”
这是很多上海老板最容易踩的坑。
不少企业主觉得，“我流水大、进账多，银行肯定喜欢”。但流水大不等于银行就认，关键要看流水“干不干净”。
什么叫不干净的流水？
即进即出： 钱刚到账就马上转走，账户里常年余额只有几百块。银行看了会认为你只是过了一下账，实际手头根本没有余钱。
备注乱填： 转账备注写“往来款”、“货款”，银行看得懂、认这笔钱是经营收入。你备注写“吃饭”、“买东西”或者干脆不写备注，银行没法判断这是什么钱。
个人账户和经营账户混用： 进货用个人微信付、收款用支付宝、对公账户一年走不了几笔。银行没法把你的收入算清楚，自然也不敢批。
怎么办： 提前3-6个月规范流水使用习惯，备注写清楚、留点日均余额、经营性收支尽量走对公账户。
征信查询太多，系统直接“秒拒”
很多老板觉得，“企业贷款看的是公司经营状况，跟个人征信关系不大”。这个想法不对。绝大多数中小微企业经营贷，银行都会看法人个人征信。
如果你在申请贷款前3-6个月里，频繁点击网贷“测额度”、申请了好几张信用卡、或者在好几家银行都提交过贷款申请，征信报告上的“硬查询”记录就会很多。
银行系统一看到短期内查询次数超标，系统就直接“秒拒”了，根本不会看到你公司经营数据有多好。
怎么办： 有贷款计划的，提前6个月管住手。别乱点测额度、别频繁申卡申贷，让查询记录静一静。
公司注册地和实际经营地不一致
上海有不少老板，公司注册在郊区，实际经营在市区。或者注册在A区，办公在B区。这在工商层面问题不大，但在银行眼里，这是一个需要解释的异常点。
银行审批贷款时，如果发现注册地和经营地不一致，会要求你提供额外佐证材料——场地租赁合同、水电费发票等。如果解释不清楚，或者材料不齐全，就可能被拒。
怎么办： 建议尽早变更注册地址，保持和实际经营地一致。如果暂时不便变更，至少把场地租赁合同、水电费发票这些材料准备齐全。
行业类型不在银行的“白名单”里
每家银行都有自己偏好的行业类型。有的偏好制造业，有的偏好科技型企业，有的偏好批发零售。如果你的行业正好不在他们“喜欢”的名单里，申请难度会大很多。
比如很多银行不太愿意做餐饮、娱乐、建筑劳务等行业的经营贷，因为觉得这些行业风险高、波动大。
怎么办： 根据自己公司的行业，找对应偏好的银行，而不是盲目乱投。做餐饮的找对餐饮行业友好的银行，做贸易的找对贸易行业宽松的银行。用对力气比到处碰运气强得多。
给上海企业主的几点实操建议
建议一：申请前自查一遍“细节清单”
流水备好了吗？征信查过了吗？注册地和经营地一致吗？行业符合产品要求吗？这几样都没问题，再去申请，成功率会高很多。
建议二：不要集中火力同时申请多家银行
很多人觉得“多申请几家，总有一家能批”：但每申请一家，征信就多一次查询记录，查多了，便更难批，正确的做法是先搞清楚自己适合哪家银行产品，然后集中火力攻1-2家。
建议三：不懂的事先问，别拿征信去试
上海每家银行的产品、门槛、偏好都不一样，自己去试，成功概览并不高，墨林金融每天都在跟这些银行打交道，哪家对行业宽松、哪家对查询容忍度高，我们都清楚，你带着公司情况来问，我们帮你筛出最合适的，省得你走弯路。
写在最后
在上海做企业，申请经营贷被拒不一定是资质不行，很多时候是卡在一些“不起眼”的细节上。流水不干净、查询太多、注册地和经营地不一致、行业不对口——任何一个细节都可能让申请被驳回。
如果你想申请经营贷但不确定自己的情况能不能过，或者之前被拒过想弄明白原因，欢迎来墨林金融问问。你带着公司情况来，我们帮你从头到尾捋一遍，看问题出在哪儿、该怎么解决、去哪家银行更容易过。
有需要，随时联系我们。
