最近这段时间，关注经营贷的朋友应该都注意到了两个变化。
一个是利率：广深地区多家银行已内部明确，10月之后经营贷实际发放利率将统一上调至不低于2.8%，2.35%的低利率不再作为对外报价。虽然目前主要是广深地区，但多位银行业内人士指出，后续整体利率中枢上行是大概率趋势。
另一个是审批：部分银行的经营贷授信审核标准同步收紧，材料核验、经营真实性核查与流水审查环节均全面加码。有银行虽然对外公示的利率还挂在2.8%-3%，但客户实际获批的利率已经明显走高，部分机构最终落地利率已超过4%。
利率在涨、门槛在变高，企业主现在办经营贷该怎么应对？今天这篇文章就聊聊这个话题。
利率上调
窗口期还在，但时间不多了
虽然正式调整集中在10月，但部分银行实际放款利率已经提前走高。有股份行客户经理表示，目前未收到正式文件，但国庆后预计将迎来一波利率调整，9月仍为“窗口期”，客户可提前锁定年化2.38%-2.45%的低息。
对于正在考虑办理经营贷的企业主来说，9月确实是最后的窗口期。如果资质达标、材料齐全，建议尽快启动申请流程，赶在10月前完成审批和放款。银行放款后合同利率即锁定，不受后续调整影响。
审批收紧：材料准备要更“硬”了
利率上调的同时，审核尺度也在同步收紧。多家银行在材料核验、经营真实性核查与流水审查环节均全面加码。
这意味着以前可能“差不多能过”的材料，现在可能被打回来。以下几方面建议重点准备：
经营流水要经得起查：银行现在对流水真实性的核查更严了。不仅是看金额够不够，还会看交易对手、交易备注、进账规律。账户常年余额偏低、进账即转出、备注不写或乱写，都会被重点标记。建议提前整理近6个月完整流水，确保经营性收支清晰可辨。
经营场地要经得起看：银行客户经理上门核查是必选项。如果注册地和实际经营地不一致，需要提前准备好租赁合同和水电费发票。没有实际经营场地的，现在很难操作。
纳税和开票要连续： 审核收紧后，断票、断税的影响比以往更大，如果近期有断档，建议先补上再申请，不要硬冲。
利率高了、审批严了，还要不要办
这个问题的答案取决于资金需求的性质。
如果是短期周转、资金需求不急的，可以考虑观望一下，等市场明朗再做决定。但如果资金需求确实存在，而且有明确的用款计划，现在办仍然比10月之后办更划算——利率更低、审批还没全面收紧。
另外，不同银行的调整节奏不一样。有的银行已经提前收紧，有的银行还在窗口期。如果找对银行、准备好材料，依然有机会拿到当前的低息。
写在最后
经营贷正在经历一轮调整——利率往上走、门槛往上提，对于有真实资金需求的企业主来说，9月是最后的窗口期。
如果你在上海经营企业，正在考虑办理经营贷或者置换现有贷款，不确定自己的资质能否赶上这班车，可以把基本情况发来。墨林金融帮你评估一下当前条件，告诉你最晚什么时候提交、应该去哪家银行、需要准备什么材料，帮你抓紧最后的时间窗口。
